تاریخ اولین نگارش در : بهمن ۲۶, ۱۴۰۱ @ ۶:۳۷ ق.ظ
قبلا در مورد طرح استارتاپی نئو بانک ++ در وب سایت مهرداد توضیح داده ایم در اینجا می خواهیم سیستم های مالی بانکی و نئو بانک ها را بررسی نماییم
سیستم های مالی بانکی به کلیه فرآیندها و سیستم هایی گفته میشود که برای مدیریت، پردازش و ارتباط با مشتریان و حساب های آنها در بانک ها به کار میروند. این سیستم ها از طریق شبکه های کامپیوتری و بسترهای امنی که برای انتقال اطلاعات به کار میروند، فعالیت خود را انجام میدهند.
از جمله ویژگیهای سیستم های مالی بانکی عبارتند از:
-
مدیریت حساب ها: بانک ها برای مدیریت حساب های مشتریان خود، از سیستم هایی استفاده میکنند که به آنها اجازه میدهد تا تراکنش های بانکی را پردازش کنند، موجودی حساب ها را بررسی کنند، وضعیت پرداخت ها را مشاهده کنند و همچنین گزارشات واضحی از تمامی فعالیت های مالی ارائه دهند.
-
پرداخت های الکترونیکی: بانک ها برای تسهیل تراکنش های مالی بین اشخاص از پرداخت های الکترونیکی استفاده میکنند. این پرداخت ها میتوانند از طریق کارت های بانکی، تلفن همراه، اینترنت، موبایل بانکی و… انجام شوند.
-
صدور و مدیریت کارت های بانکی: بانک ها برای ارائه خدمات بهتر به مشتریان خود، کارت های بانکی را به صورت فیزیکی یا مجازی صادر میکنند. سیستم های مالی بانکی امکاناتی را برای مدیریت کارت های بانکی فراهم میکنند که شامل صدور، امنیت، ارتباط با سایر سیستم های بانکی و …
-
مدیریت اعتبار: بانک ها به منظور تضمین پرداخت های موفقیتآمیز، از سیستم های مالی برای بررسی و تایید اعتبار مشتریان خود استفاده میکنند. این سیستم ها میتوانند از معیارهای مختلفی برای ارزیابی اعتبار مشتریان استفاده کنند، از جمله سابقه پرداخت، امتیاز اعتباری، درآمد و دارایی های مشتری.
-
بورس: سیستم های مالی بورس، از سیستم های پیشرفته و بسیار پیچیده برای مدیریت تراکنش های بورسی استفاده میکنند. این سیستم ها به منظور مدیریت خرید و فروش اوراق بهادار، تحلیل بازار، اطلاعات پیش بینی و…
-
مدیریت ریسک: بانک ها به منظور کاهش ریسک های مالی، از سیستم های پیشرفته برای بررسی و ارزیابی ریسک مالی استفاده میکنند. این سیستم ها میتوانند ریسک هایی را شناسایی کنند که باعث خسارت مالی برای بانک و مشتریان میشود و راه حل هایی برای کاهش آنها ارائه دهند.
-
سیستم های امنیتی: امنیت اطلاعات در سیستم های مالی بسیار حائز اهمیت است. بانک ها برای محافظت از اطلاعات مشتریان خود و جلوگیری از دسترسی غیرمجاز از سیستم های امنیتی استفاده میکنند. این سیستم ها شامل فایروال ها، رمزنگاری، تشخیص نفوذ، مانیتورینگ و
به طور کلی، سیستم های مالی بانکی برای مدیریت تراکنش های مالی، مشتریان و حساب های بانکی استفاده میشوند و از تکنولوژی های پیشرفته برای ارائه خدمات بهتر و بهبود فرایند های کسب و کار بانک ها استفاده میکنند. از آنجا که این سیستم ها بسیار حساس هستند، برای آنها امنیت و پایداری بسیار مهم است و برای همین این سیستم ها به صورت مداوم به روزرسانی میشوند و در صورت لزوم، تغییرات و بهبودهای لازم را دریافت میکنند.
استفاده از سیستم های مالی بانکی، از طریق ایجاد تسهیلات بانکی، افزایش روند تجارت و تبادلات اقتصادی، به رشد و توسعه اقتصاد کشور کمک میکند. به علاوه، با استفاده از این سیستم ها، مشتریان بانکی میتوانند به راحتی تراکنش های خود را انجام داده و از خدمات مالی متنوعی که توسط بانک ها ارائه میشود، بهرهمند شوند.
با توجه به اینکه سیستم های مالی بانکی بسیار پیچیده هستند، برای افرادی که قصد ورود به این حوزه را دارند، آموزش و یادگیری مفاهیم مربوطه بسیار مهم است. به همین دلیل، دوره های آموزشی و دانشگاه های مختلف، برنامه های تحصیلی مرتبط با مالی بانکی را ارائه میکنند تا افراد به یادگیری مهارت های لازم برای ورود به این صنعت کمک شود
نئو بانک چیست؟
نئوبانک یا بانک جدید، اصطلاحی است که به بانکهایی اطلاق میشود که فعالیت خود را به صورت کاملا آنلاین و بدون دفتر فیزیکی، با استفاده از فناوریهای نوین انجام میدهند. این بانکها تلاش میکنند تا با ارائه خدمات انعطاف پذیر، مبتنی بر فناوری و کاهش هزینهها در مقایسه با بانکهای سنتی، جذب مشتریان جدید را به دست آورند.
نئوبانکها معمولاً خدمات مالی بسیار گستردهای از جمله مدیریت حسابهای بانکی، بررسی تراکنشهای مالی، کارتهای اعتباری، وامهای بانکی و سایر خدمات مالی را ارائه میدهند. این بانکها معمولاً تنها با استفاده از برنامههای کاربردی و سایتهای خود، برای مشتریان خود قابل دسترسی هستند.
یکی از مزایای اصلی نئوبانکها، این است که در بسیاری از موارد، خدمات آنلاین آنها به طور قابل توجهی سریعتر و بیشتری را به مشتریان خود ارائه میدهند. این نوع بانکها همچنین میتوانند هزینههایی را که معمولاً برای ساخت یک دفتر فیزیکی از جمله هزینههای اجاره، تجهیزات، نیروی انسانی و غیره مورد نیاز است، کاهش دهند
بهترین نئو بانک های دنیا کدامند ؟
بانکهای نئو یا بانکهای دیجیتال به تازگی بسیار پرطرفدار شدهاند، و به طور مداوم بانکهای جدید و سرویسهای مالی آنلاین برای رقابت با بانکهای سنتی رشد میکنند. در زیر به برخی از بهترین نئوبانکهای دنیا اشاره میشود:
-
N26: یکی از بانکهای نئو پیشرو در اروپاست که در حال حاضر در بیش از ۲۵ کشور جهان فعالیت میکند. این بانک از فناوری های جدید استفاده میکند و به مشتریان خود خدمات مالی گستردهای از جمله کارتهای اعتباری و بانکداری آنلاین ارائه میدهد.
-
Revolut: یک بانک نئو انگلیسی که در سال ۲۰۱۵ تأسیس شد و در حال حاضر در بیش از ۳۵ کشور جهان فعالیت میکند. این بانک به مشتریان خود خدمات گستردهای از جمله کارتهای اعتباری و بانکداری آنلاین ارائه میدهد.
-
Chime: یک بانک نئو آمریکایی است که در حال حاضر در بیش از ۳ میلیون حساب کاربری فعالیت میکند. این بانک به مشتریان خود خدمات مالی گستردهای از جمله کارتهای اعتباری و بانکداری آنلاین، همراه با ابزارهای مدیریت پول و بودجهریزی ارائه میدهد.
-
Monzo: یکی دیگر از بانکهای نئو انگلیسی که در سال ۲۰۱۵ تأسیس شد و در حال حاضر در بیش از ۲۰ کشور جهان فعالیت میکند. این بانک به مشتریان خود خدمات گستردهای از جمله کارتهای اعتباری و بانکداری آنلاین، ابزارهای مدیریت پول و بودجهریزی، همراه با سیستم هوشمند اعلام خریدهای مشتری و کنترل سرقت کارت بانکی ارائه میدهد.
-
Ally Bank: یک بانک نئو آمریکایی است که در سال ۲۰۰۶ تأسیس شد. این بانک به مشتریان خود خدمات بانکی آنلاین ارائه میدهد، از جمله کارتهای اعتباری، حسابهای جاری و پسانداز، وام، بورس، و بیمه.
-
Varo: یک بانک نئو آمریکایی است که در سال ۲۰۱۷ تأسیس شد و به مشتریان خود خدمات بانکی آنلاین ارائه میدهد. این بانک به مشتریان خود خدمات گستردهای از جمله کارتهای اعتباری، حسابهای جاری و پسانداز، وام، بورس، و بیمه را ارائه میدهد.
-
Monese: یک بانک نئو بریتانیایی است که در سال ۲۰۱۳ تأسیس شد و به مشتریان خود خدمات بانکی آنلاین ارائه میدهد. این بانک به مشتریان خود خدمات گستردهای از جمله کارتهای اعتباری و بانکداری آنلاین، حسابهای جاری، پسانداز، وام و بیمه را ارائه میدهد.
مهم ترین ویژگی بانکهای نئو، راحتی و سرعت در ارائه خدمات بانکی به مشتریان است. همچنین، این بانکها به کاربران خود امکان مدیریت بهتر پول و بودجه را میدهند، به دلیل سیستمهای مالی هوشمند و قابلیت ارتباط با برنامههای مدیریت مالی متنوع. با این حال، همیشه بهتر است قبل از انتخاب هر بانک بررسی کنید و مطمئن شوید که به نیازهای مالی شما و سبک زندگیتان پاسخ میدهد. برای مثال، اگر شما یک سرمایهگذار هستید و به دنبال ارائه خدمات بورسی هستید، بانکی که به شما این خدمات را ارائه نمیدهد، برای شما مفید نخواهد بود.
همچنین، برخی از بانکهای نئو برای دسترسی به خدمات خود، شرایط خاصی مانند حداقل موجودی در حساب را نیز میطلبند، بنابراین قبل از انتخاب یک بانک نئو، حتماً شرایط و قوانین مربوط به آن را مطالعه کنید.
در کل، بانکهای نئو با ارائه خدمات آنلاین و سریع، در مسیر تغییر صنعت بانکداری به سمت فناوری و ارائه خدمات مبتنی بر داده، قرار گرفتهاند و برای بسیاری از مردم بهترین گزینه ممکن هستند. با این حال، همیشه قبل از انتخاب بانکی، باید با دقت شرایط و خدمات آن را بررسی کرد و تصمیمی را که به نیازهای شما بیشترین پاسخگویی را میدهد، اتخاذ کنید
-
Revolut نئو بانک چه امکاناتی دارد ؟
یک نئو بانک (فناوری مالی) است که در انگلستان ثبت شده و به صورت آنلاین خدمات بانکی را ارائه میدهد. این بانک برای کاربران خود امکانات متنوعی را فراهم میکند که شامل موارد زیر میشوند:
-
حسابهای چندگانه: با استفاده از این امکان، کاربران میتوانند به راحتی حسابهای چندگانه برای مالیات، پسانداز و هزینههای خود ایجاد کنند.
-
کارتهای پیشپرداخت: Revolut برای کاربران خود، کارتهای پیشپرداختی از نوع MasterCard و Visa با تکنولوژی NFC را ارائه میدهد.
-
ارز دیجیتال: این نئو بانک به کاربران خود امکان خرید و فروش بیش از 30 ارز دیجیتال، شامل بیتکوین، اتریوم، لایتکوین و ریپل را میدهد.
-
ارسال و دریافت پول به صورت بینالمللی: Revolut به کاربران خود این امکان را میدهد که به راحتی پول را به کشورهای دیگر ارسال و دریافت کنند.
-
خرید سهام و ارائه خدمات مرتبط با بورس: این بانک به کاربران خود امکان خرید و فروش سهام و انواع محصولات بورسی را به صورت آنلاین ارائه میدهد.
-
دسترسی به کیف پول دیجیتال: این بانک به کاربران خود اجازه میدهد که از طریق برنامه کیف پول دیجیتال خود، پول نقد و کارتهای خود را مدیریت کنند.
-
پشتیبانی مشتریان: Revolut به کاربران خود خدمات پشتیبانی ۲۴ ساعته از طریق تیم پشتیبانی خود ارائه میدهد
با توجه به این امکانات، می توان گفت که Revolut از محبوبترین نئو بانکها در دنیاست. این بانک در حال حاضر در بیش از 30 کشور جهان، از جمله اروپا، آمریکا، استرالیا و سنگاپور، فعالیت میکند و به بیش از ۱۵ میلیون کاربر اینترنتی خدمات بانکی ارائه میدهد.
میتوان گفت که این بانک با ارائه خدمات متنوع و مدرن، توانسته است اعتماد کاربران خود را جلب کند و در سالهای اخیر به یکی از برترین نئو بانکهای دنیا تبدیل شود.
Revolut چه تعداد کاربر دارد ؟
بانک Revolut در حال حاضر بیش از 20 میلیون کاربر در سراسر جهان دارد. این بانک از سال 2015 فعالیت خود را شروع کرده است و در سالهای اخیر به یکی از برترین نئوبانکهای دنیا تبدیل شده است
ارزش این بانک چقدر است؟
ارزش بانک Revolut، بر اساس ارزش گذاری جدیدترین دوره سرمایه گذاری آن در سپتامبر 2021، حدود 33 میلیارد دلار امریکا است. این ارزش، در مقایسه با سال 2020 که حدود 5.5 میلیارد دلار بود، بسیار بیشتر شده است و نشان از رشد چشمگیر این بانک در سالهای اخیر دارد. در هر صورت، باید توجه داشت که این ارزش در حقیقت تخمینی است و ممکن است با تغییر در شرایط بازار تغییر کند
در مطالب بعدی در مورد سایر نئو بانک ها و سیستم های مالی صحبت خواهیم کرد
با تشکر مهرداد
Short Link:
https://mehrdad.ir/h9sp
دیدگاهتان را بنویسید